Дата 22:09 04/04/2021

Стоит ли поварам переживать за комиссии на дебетовых картах для накоплений?

Бумажные сборы, о которых вы не знали.

 Инвестиции в коммерческую недвижимость показывают хорошие результаты не только в период кризиса. Не бывает внезапных обвалов или быстрых подъёмов. Но и сразу из этого не выбраться. По данным Global Investment Managers, совокупная стоимость активов недвижимости, находящихся под управлением 100 крупнейших менеджеров, за последние годы выросла на 9,1% до 3,83 триллионов долларов, другие источники оценивают ее в 4,12 триллиона долларов. В 2008 году эта цифра составляла 1,2 триллиона долларов. Для сравнения, по прогнозам МВФ, ВВП России в 2020 году составит 1,46 триллиона долларов, Великобритании — 2,64 триллиона долларов. В России, по оценкам Акцент Капитала, по итогам первого полугодия активы ЗПИФов на рынке коммерческой недвижимости для неквалифицированных инвесторов выросли на 5 млрд руб. до 85 млрд руб. Крупнейшие российские банки и девелоперы активно открывали такие фонды в течение последнего года. Стоимость чистых активов рынка ЗПИФ (аналоги ЗПИФ) составляет 23,9 млрд рублей, а капитализация инвестиций в России оценивается нами более чем в 2,5 трлн рублей. На российские ЗПИФы недвижимости приходится 4% инвестиционных сделок 2020 года, или около 8 миллиардов рублей от общего объема инвестиций в 200 миллиардов рублей. В то же время такой подход к инвестированию по-прежнему предпочитают состоятельные физические лица, а привлечение массовых розничных инвесторов с потенциалом более 2 млн. инвесторов является краткосрочной перспективой. Так почему же российские инвесторы начинают находить фонды коммерческой недвижимости более привлекательными? 1. Защита от инфляции. Качественная недвижимость рассматривается как надежный инструмент консервативными учреждениями, такими как пенсионные фонды и страховые компании. В Западной Европе и Соединенных Штатах Америки они являются ведущими владельцами элитной коммерческой недвижимости, которая постоянно приносит доход от аренды. Офисы, торговые центры, промышленные предприятия и даже рекламные щиты, больницы и тюрьмы активно используются во всем цивилизованном мире для институциональных, коллективных и частных инвестиций. 2. Диверсификация стандартного инвестиционного портфеля. Коммерческая недвижимость обладает рядом особенностей, которые делают ее уникальной, отличающейся как от корпоративных финансов, так и от ценных бумаг. Например, большая часть коммерческой недвижимости в мире не принадлежит облагаемым налогом публичным компаниям. В основном она принадлежит частным лицам или учреждениям, освобожденным от уплаты налогов, или инвестиционным трастам недвижимости (REIT), которые являются публичными и не облагаются налогами на корпоративном уровне. 3. Четкая экономическая природа. Принцип работы фонда понятен, в отличие от структурированных банковских продуктов, которые сейчас активно продвигаются на фоне падения депозитных ставок. Фонд приобретает качественно отобранных, оперативных и полноправных арендаторов. Заинтересованность владельца пая заключается в том, чтобы инвестировать небольшие суммы в недвижимость институционального качества (класса А), получая доход без участия в управлении этой недвижимостью.

Как работает ЗПИФ?

Если Вы не являетесь квалифицированным инвестором, Вам доступен только один тип фонда — ZPIF недвижимости с неограниченным количеством паев. Такой фонд имеет право инвестировать только в коммерческую недвижимость, находящуюся в эксплуатации и занимаемую арендаторами. Минимальный входной порог для таких средств установлен в размере 300 тыс. рублей. По оценкам нашей компании, за последние пять лет количество коммерческих и арендных ЗПИФов (без учета кэптивных фондов) выросло с трех до 17. Так реализуется интерес инвесторов к продуктам с постоянными выплатами наличными в качестве альтернативы депозитам. С точки зрения профиля риска и предсказуемости арендные средства являются наиболее близкими к инструментам с фиксированным доходом. Активы, удерживаемые фондом в качестве залога, не принадлежат никому и, следовательно, не могут быть присвоены, скрыты или вывезены за границу, их существование не зависит от политических и экономических потрясений. Фонд зарегистрирован в Центральном банке Российской Федерации, который пристально следит за его деятельностью. Доходы акционеров фонда поступают от арендной платы, которую платят арендаторы объектов (коммерческой, офисной, логистической недвижимости, входящих в распоряжение фонда). Рентабельность коммерческой недвижимости напрямую связана с арендной платой; арендная плата индексируется в соответствии с уровнем инфляции в долгосрочном контракте — это основа ожидаемого роста стоимости и рентабельности актива. Кроме того, будучи хеджированием от волатильности, долгосрочная аренда, которая содержит условия аренды с индексацией на инфляцию, является основой для прогнозирования денежных потоков и стоимости активов, сопротивляясь сильным колебаниям рынка. Инвестиции в коммерческую недвижимость означают регулярные и предсказуемые дивиденды (купонный доход), получаемые от арендных платежей, а также постоянное повышение стоимости капитала, получаемого за счет индексации арендных ставок. Это хорошая альтернатива акциям и облигациям.

Спасет ли коммерческая недвижимость от экономического кризиса?

Еще один интересный вопрос, который задают многие инвесторы, — «Как работает коммерческая недвижимость во времена кризиса, как сейчас?». В большинстве случаев этот сектор остается устойчивым. По данным ЦБ РФ, доходность по объединенным ЗПИФам в 2017 г. составила 12,5%, а к концу третьего квартала 2020 г. она значительно выросла и составила 38,5%. При этом доходность по ЗПИФам в целом составила 7,2% в 2017 году и 14,8% в 3 квартале 2020 года. Звездой» уходящего года, безусловно, стала логистическая недвижимость: склады не были закрыты на карантин, более того, интерес к ним неуклонно рос с развитием электронной коммерции. По данным Ассоциации компаний интернет-трейдинга (АКИТ), в первом полугодии 2020 года доля российской электронной коммерции в общем объеме розничных продаж впервые достигла 10,9% (6,1% в 2019 году), приблизившись, таким образом, к уровню наиболее развитых стран по объемам онлайн-продаж, таких как Китай и США, где этот показатель составляет 29,9% и 13,9% соответственно. Розничная недвижимость находилась под таким давлением еще до пандемии, а сейчас находится в упадке. Если вы не являетесь опытным инвестором и не знакомы с этим сектором, то для начала лучше всего выбрать публичные фонды и купить акции — их можно купить на Московской фондовой бирже или непосредственно из самого фонда.

На что обращать внимание при выборе фонда?

Если инвестор не имеет опыта и впервые входит в коммерческую недвижимость, то ему следует выбрать фонд, который вкладывает средства в стиле CORE. На самом деле, это единственно возможный путь для неквалифицированных инвесторов. Для них доступны только те средства, чьи паи не ограничены в обороте. Стиль CORE заключается в инвестировании в функционирующие объекты класса А, которые прошли государственную регистрацию и переполнены арендаторами. Очень маловероятно, что в этом случае инвестор потеряет свои деньги, но его интерес к предсказуемым инструментам с фиксированным доходом будет полностью реализован. Кроме того, существуют альтернативные и дополнительные стили, которые означают инвестирование в строящуюся недвижимость или недвижимость, предназначенную для реконструкции или перепланировки. Однако инвестировать в такие объекты через фонды могут только квалифицированные инвесторы, а размер инвестиций начинается от 1 млн. рублей. В коммерческой недвижимости также важны такие понятия, как местоположение и распределение. Последнее означает регион расположения, и важно, что это большой город с миллионным населением. Что касается местоположения — объекты недвижимости, входящие в фонд, должны располагаться в центре города или в непосредственной близости от основных транспортных артерий. Коммерческая недвижимость сейчас играет особую роль — некоторые из них стали бенефициарами пандемии, например, склады, в то время как другие, напротив, пострадали, например, торговые центры. Прежде чем выбирать фонд, необходимо следить за аналитикой каждого сектора. Качество коммерческой недвижимости. Опять же, если вы не являетесь опытным инвестором, лучше всего выбрать фонды, которые инвестируют в недвижимость класса А. Кроме того, важными факторами являются ликвидность недвижимости в фонде, уровень заполняемости и арендаторы, которых они обслуживают. Важно, что это крупные российские или международные компании, условия аренды которых превышают условия фонда.

Какие риски несут пайщики?

Первый и единственный риск — это низкая ликвидность. Если вы попадаете в какую-либо инвестиционную недвижимость, вы не можете выбраться из нее сразу — от обычной продажи квартиры до доли в инвестиционном фонде. Вы можете выйти из фонда и получить доход в срок только после продажи недвижимости и завершения деятельности фонда; только купонный доход выплачивается ежеквартально. В среднем фонды коммерческой недвижимости в России работают до пяти лет. У них нет автоматического механизма расширения, что не совсем удобно, учитывая, что качественная коммерческая недвижимость стоит миллиарды рублей. По истечении срока действия фонда такие объекты должны быть проданы, и здесь могут возникнуть проблемы, связанные с текущими рыночными условиями или отсутствием покупателей. В этом случае необходимо будет провести общее собрание акционеров, чтобы продлить срок существования фонда, что трудно сделать, когда их тысячи. Следует также помнить, что, хотя они и являются хорошей альтернативой депозитам, закрытые фонды коммерческой недвижимости имеют меньшую ликвидность. Стать акционером такого фонда можно только в момент его создания или при проведении дополнительной эмиссии акций, а выйти из него можно только по истечении срока действия фонда. Ликвидность таких средств может быть увеличена за счет планов Московской фондовой биржи, которая планирует создать службу размещения акций в 2021 году.

Что такое накопительный счет?

Сберегательный счет — это бесплатный депозитный счет, который сочетает в себе преимущества депозита и дебетовой карты. Для накопления процентов не нужно делать никаких покупок — просто откройте счет и заполните его любой суммой. Вы можете снять деньги в любое время, и проценты не будут потеряны.На всякий случай можно оставить деньги на сберегательном счете или отложить их на определенную цель, например, на отпуск, ремонт автомобиля или квартиры. Вы указываете, сколько денег вы хотите сэкономить и в какой срок, а мы скажем вам, сколько вы хотите сэкономить, чтобы достичь вашей цели.

Какие условия по счету?

Открытие и ведение счета является бесплатным.Валюта счета — рубли, доллары или евро.Процентная ставка в рублях составляет 3% (при подписке Tinkoff Pro — 3,5%), в долларах — 0,1%, в евро — 0,01%. Ставка не фиксированная: банк может ее изменить, но предупредит заранее.Минимальная сумма на счете — 0. Максимальная сумма на всех счетах ₽ 100 000 000, $3 000 000 или €3 000 000.Максимальное количество счетов — 12 для каждой валюты.Пополнение и снятие средств осуществляется бесплатно. Деньги со счета можно снять в любое время на любую сумму без потери накопленных процентов.

Как открыть накопительный счет?

Если у вас уже есть карта Tinkoff Black, вы можете открыть счет в мобильном приложении и в личном кабинете на Tinkoff.ru.В мобильном приложении:

  1. На вкладке «Главная» прокрутите экран вниз и нажмите «Новая учетная запись или Продукт» → «Открыть сберегательный счет».
  2. Выберите валюту счета: рубли, доллары или евро, если у вас уже есть счет в нужной валюте. Если у Вас нет счета в этой валюте, сначала добавьте его к Вашей Черной карте Tinkoff. Как добавить валютный счет к Вашей карте
  3. Добавьте цель, если вы сохраняете для чего-то конкретного. Нажми «Готово».
  4. Чтобы переименовать учетную запись, на главном экране проведите пальцем влево по учетной записи и нажмите значок карандаша.

В моем личном кабинете:

  1. В правом верхнем углу нажмите на «Все товары» → «Сбережения» → «Сберегательный счет» → «Начать сохранение».
  2. Выберите тип счета — целевой или обычный, и валюту счета: рубли, доллары или евро, если у вас уже есть счет в желаемой валюте. Если у Вас нет счета в этой валюте, сначала добавьте его к Вашей Черной карте Tinkoff. Как добавить валютный счет к Вашей карте
  3. Настройте параметры, если вы выбрали целевую учетную запись.
  4. Нажмите «Начать сохранение» — и все.
  5. Чтобы переименовать сберегательный счет, выберите его в списке счетов и нажмите на значок карандаша рядом с названием счета.

После открытия сберегательного счета он появится в списке счетов. Заполните его, чтобы получить проценты.

Как пополнить накопительный счет?

Есть несколько способов: с помощью карты, наличными в банкоматах и у партнеров или переводом с другого счета.Переводом с дебетовой карты Тинькоффа. Кредит мгновенный, никаких комиссий нет. Вы можете перейти в мобильное приложение или личный кабинет на tinkoff.ru:

  1. Выберите счет → «Заполнить».
  2. Выберите карточный счет, с которого вы хотите перевести деньги.
  3. Укажите сумму пополнения и нажмите «Перевести».

Чтобы настроить автоматическое пополнение сберегательного счета с помощью карты, следуйте инструкциям:

  1. Выберите сберегательный счет и нажмите «Пополнить». Введите сумму и нажмите «Перевести». На сберегательный счет зачисляются средства.
  2. В Личном кабинете нажмите «Создать платеж и настроить автоматическую оплату», в мобильном приложении — «Регулярная оплата». Укажите периодичность, количество и нажмите «Включить».
  3. Подтвердите операцию кодом, который придет в уведомлении банка. Готово.

Переводом с дебетовых карт других банков. В редких случаях время зачисления составляет от нескольких секунд до суток. Тинькофф не взимает плату за эти переводы, но может взиматься банками-отправителями.В личном кабинете в разделе «Из» выберите сберегательный счет → «Действия» → «Пополнение» → выберите связанную карту из другого банка или «Новая карта», если такой карты нет → введите сумму и нажмите «Перечислить».В мобильном приложении выберите сберегательный счет → Действия → Пополнение → С другой банковской карты → выберите связанную карту из другого банка или нажмите на иконку «+» и введите новый номер карты → введите сумму и нажмите на кнопку «Перечислить».Банковским переводом по реквизитам счета. Тинькофф не взимает плату за эти переводы, но они могут взиматься банками-отправителями. Узнать подробности о перезагруженном сберегательном счете можно в мобильном приложении или личном кабинете на tinkoff.ru.В мобильном приложении: выберите счет → «Детали». Срок кредитования — до одного рабочего дня.В личном кабинете: выберите счет → «Информация о счете» → «Детали».Пополнение наличных в партнерских банкоматах и пунктах. Депозиты в банкоматах Tinkoff — мгновенные и бесплатные, в то время как депозиты в других банкоматах занимают до одного рабочего дня и облагаются партнерскими сборами. Найти банкоматПартнерские комиссии:

  • 2% на суммы по адресу ₽150 000 (везде, кроме «Евросети» и «Связного»). Плата будет вычтена из вашей дебетовой карты;
  • ₽ в торговых точках «Евросеть» и «Связной»: ₽59 ₽ по вкладам до ₽150 000; 2% от суммы, минимум ₽59 ₽ по вкладам свыше ₽150 000.

Переводом с сберегательного счета. Вы можете осуществлять переводы между своими сберегательными счетами в рублях и валютах. При переводе денег между валютами конвертация будет происходить по курсу банка. Вы можете перевести деньги со своего сберегательного счета на счет другого человека только в рублях.Нет никаких лимитов на пополнение счета. Кредит мгновенный, комиссионных нет.Для перевода денег в мобильное приложение или личный шкаф:

  1. Выберите счет → «Заполнить».
  2. Выберите сберегательный счет, с которого хотите перевести деньги.
  3. Укажите сумму пополнения и нажмите «Перевести».

Как снять деньги со счета без комиссии?

Чтобы снять деньги со счета, переведите их на карточный счет в соответствующей валюте. Для этого в вашем личном кабинете и в мобильном приложении:

  1. Выберите карточный счет.
  2. Нажмите «Пополнить» → «С моего счета» → выберите сберегательный счет.
  3. Укажите сумму и нажмите «Перевести». Готово.

Есть другой способ.В мобильном приложении нажмите «Платежи» → «Переводы» → «Между счетами» → выберите сберегательный счет, с которого вы хотите снять деньги, и карту, на которую вы хотите его перевести → укажите сумму и нажмите «Перевести».В личном кабинете: нажмите на «Платежи» → «Перевод» → «Между счетами» → выберите сберегательный счет, с которого вы хотите снять деньги, и карту, на которую вы хотите его перевести → укажите сумму и нажмите «Перевести».После этого Вы сможете снимать деньги в банкоматах Тинькоффа или других банков без каких-либо комиссий в пределах лимита карты. Какова комиссия за снятие наличных с дебетовой картыВы можете снять деньги или оплатить услуги со своего сберегательного счета в любое время без потери начисленных процентов.

Застрахованы ли деньги на накопительном счете?

Да, в государственной системе страхования вкладов застрахованы все счета физических лиц на сумму до 1,4 млн. рублей. Если с банком что-то случится, вам вернут всю сумму. Если на вашем сберегательном счете находится 1,5 миллиона рублей, то в случае банкротства вы получите максимум 1,4 миллиона рублей.Также застрахованы валютные счета — на денежный эквивалент застрахованной суммы в рублях. Например, сберегательный счет содержит 25 000 долларов, а курс доллара — ₽60. Эквивалент в рублях — ₽1 500 000. 100 000 ₽, или 1 666,6 доллара, не покрывается страхованием сберегательного счета.Если у вас несколько счетов, то учитывается их общая сумма. Если у вас есть сберегательный счет, депозитный счет, расчетный счет IE и дебетовая карта, то учитывается общая сумма всех счетов.

Проценты на остаток или кэшбэк. Что выгоднее и в чем подвох?

Балансовый процент или возврат наличных. Что лучше и в чем подвох?

В борьбе за клиентов банки, как и любая коммерческая организация, предлагают много привлекательных вариантов: бесплатное обслуживание, выгодные кредитные ставки, привлекательные акции. В случае с пластиковыми картами основным «оружием» финансовых учреждений являются проценты на остаток средств и возврат наличности (возврат определенного процента от сделанных покупок). В этой статье мы рассмотрим оба варианта и посчитаем, что выгоднее, а также узнаем, почему банки предоставляют такие преимущества для нормального использования карты. Как работают проценты, которые начисляются на баланс Вашей карты. Если вы когда-либо открывали банковский депозит, вы можете себе представить, как это работает: вы кладете определенную сумму на определенный срок под фиксированную процентную ставку и получаете выплату по окончании депозита. Начисление процентов на остаток по карте примерно такое же, как и на депозит, только для Вас дешевле: — нет необходимости заключать дополнительные соглашения об открытии депозита; — автоматическое продление на весь период использования выбранной карты — возможность пополнения или снятия денег с карточного счета в любое время — выплата начисленных процентов независимо от срока хранения денег на счете (риск потери начисленных процентов в случае досрочного снятия денег отсутствует); — обычное использование карты с небольшими взносами каждый месяц (мелочь, но приятно).

На что обратить внимание при выборе карты с процентом на остаток

1. Сумма процентной ставки. В основном, процентная ставка по остатку колеблется около 6% в год — банки не сильно отклоняются от этой цифры. Заоблачный интерес должен предупредить вас и напомнить о бесплатном сыре. Тем не менее, внимательно изучите предлагаемые условия карточного счета, особенно в части нижеследующих пунктов. 2. Механизм начисления процентов. Как правило, банки предлагают одну из следующих схем начисления процентов: — О минимальной сумме средств, зафиксированной на карте в течение расчетного месяца; — среднемесячная сумма остатка; — Ежедневно по результатам фиксированного баланса утром расчетного дня (в любом случае оплата производится не чаще одного раза в месяц). С первым вариантом следует быть более осторожным, для тех, кто не собирается откладывать деньги только на сбережения, но активно использует карту для покупок, переводов, расчетов. Даже если остаток на Вашей карте будет значительным в течение почти целого месяца (например, 200 000 рублей), а Вы снимаете всю сумму до нуля на тридцатый день, Вы получите нулевые проценты даже за расчетный период (исходя из минимальной суммы фиксированного остатка). Требования к сумме остатка. Условия могут устанавливать минимальный лимит остатка, ниже которого проценты не будут рассчитываться. Ограничение максимального баланса также довольно распространено. Например, за рассматриваемый месяц проценты не будут начисляться, если даже один раз остаток средств упадет ниже 30 000 рублей. Или 6% будет взиматься только до 300 000 рублей (дальнейшее значительное снижение процентов до 0,5% условно или бесплатно). 4. требования к вращению карты. Многие кредиторы должны помнить: это не депозит, не карта, и должны быть использованы. Только при определенном обороте в течение расчетного месяца (сделки на сумму не менее 5000 рублей или, может быть, даже 30 000 рублей) на остаток будут начисляться проценты. В противном случае, бонус не будет предоставлен. Внимательно ознакомьтесь с условиями договора на обслуживание карточного счета, чтобы ваши ожидания соответствовали реальности.

Как работает кэшбэк

Активно пользуйтесь картой: покупайте продукты в супермаркетах, гаджеты в магазинах электроники, авиабилеты или турпакеты, оплачивайте бензин на заправках, счета в ресторанах и т.д. Проценты накапливаются на каждом произведенном Вами платеже, который ежемесячно суммируется и «отпадает» на Вашей карте. Иногда проценты начисляются еженедельно, как, например, по дебетовой карте МТС Банка «MTS Money Weekend». Это возврат наличных, что буквально означает «возврат денег». Но к кому и к чему готов возврат наличных? Зачем банкам нужна такая щедрость? Более того, из каждой коммерческой пластиковой карты звучат заманчивые цифры: обналичивание на 10-15%, а по некоторым категориям — до 30% и более! Давайте поговорим о том, как это работает за пределами красивых маркетинговых трюков. На что нужно обращать внимание при выборе карты с возвратом наличных. 1. Что именно обвиняется. Хотя в переводе слова «наличные» в этом контексте нет двойного значения, банки часто возвращают клиентам бонусы, а не рубли. Мили, пункты, условные валютные единицы и все остальные начисления, кроме реальных рублей, не являются реальными деньгами, но польза от такого возврата наличности не была стерта (подробнее об этом позже). В любом случае, прежде всего, обратите внимание на то, что именно с вас будет взиматься банк, а затем изучите следующие пункты. 2. Преобразование очков в рубли. Если карта подразумевает накопление условных пунктов, о которых он писал выше, то мы спешим угодить — это тоже может быть выгодно. Однако тщательно продумайте систему конвертации накопленных единиц в реальные деньги. Например, мили могут быть использованы только в том случае, если вы накопили минимальное количество в несколько тысяч. Или обменять пункты, объявленные по курсу «1 пункт = 1 рубль», можно только округлить суммы не менее 100 или 500 пунктов. Или полученные бонусы могут быть использованы для оплаты покупок, которые не превышают 10% от суммы чека. Или вы можете платить баллами только в определенных магазинах-партнерах, где цена изначально высока. В общем, в начислении так называемых «безделушек» под видом возврата наличности может быть много разных «орс». Внимательно прочтите контракт, прежде чем впасть в шумиху. 3. Срок хранения накопленных баллов. В продолжение предыдущего пункта — примечание — многие из ваших накопленных бонусных единиц могут иметь не только минимальную сумму для использования, но и срок годности. Пока вы собираете мили для покупки авиабилетов следующим летом, ваши существующие мили просто находятся под угрозой иссякнуть до этого времени. 4. Проценты начисления кэша. Это самое запутанное, но самое важное с точки зрения льгот. Банк может пообещать до 30% возврата наличности по определенным категориям, таким как косметика и средства личной гигиены. Рядом с бросающимся в глаза рисунком, мелкий шрифт указывает 1-2 магазина, где эти 30% будут действительны. В других распространенных косметических сетях, однако, возврат средств будет попадать в категорию «другие» ниже стандартного 1%. Такие трюки не редкость, ведь привлечь внимание покупателей удивительным предложением — это священная вещь. Но это не значит, что все трюки. Напротив, мы считаем, что возврат наличных средств является выгодным инструментом для активных пользователей карт. Главное — понять категории и заработанные на них проценты. 5. Категории покупок. Банки могут предложить 1% по любой сделке и около 3-7% обратно на определенные категории покупок (иногда это действительно 20-30%, но в некоторых магазинах-партнерах). Часто вы можете сами выбрать желаемые категории с увеличенным возвратом наличности и даже управлять ими через личный кабинет. При выборе, обратите внимание на «широту» категории, т.е. что именно она включает в себя. Например, многие банки не включают фаст-фуд или кафе в категорию «Рестораны». Если вы выберете желаемые категории разумно и активно пользуетесь картой, вы будете регулярно и приятно получать деньги на свой счет. 6. Лимит обратной оплаты. Размер обналичивания может быть реальным, без подводных камней. За исключением ограничений по максимальной оплате в месяц или год. Скажем так, независимо от суммы, которую вы потратили, вы можете получить обратно не более 3 000 рублей в месяц или 40 000 рублей в год. Есть и другие ограничения. Иногда бывают предложения с выгодным возвратом кассы по определенной категории, например, 5% по электронике, но если вы покупаете более 100 000 рублей в этой категории, то размер возврата кассы значительно уменьшается до 1%. 7. Минимальные требования к балансу. Если вы хотите извлечь выгоду из возврата наличных, логично, что вы планируете активно использовать карту, поэтому не принято навязывать требования

Зачем это надо банкам

Законно спросить: в чем подвох? Почему финансовые учреждения предлагают эти бонусы своим клиентам? В конце концов, никто не будет работать во вред. Конечно, банки не похожи на добрых фей, но, тем не менее, когда они выплачивают проценты по остаткам на картах или возвращают наличные, у них есть на то свои причины: — Конкуренция и борьба за лояльность клиентов; — Экономия средств и увеличение средств на своих счетах (всевозможная мотивация клиентов не снимать деньги с карты, а хранить их в банке) — Получение процентов от платежных систем за покупки, совершенные с использованием карточки банка-эмитента (привлечение клиентов к активным безналичным платежам); — Очистка части или даже всего интереса к кэшбеку от магазинов-партнеров (как вы понимаете, магазины выигрывают от такого сотрудничества: это и реклама, и активное привлечение целевой аудитории). Какой бы выбор ни был — обналичивание или проценты на остаток — важно внимательно изучить условия карточного счета. В дополнение к вышеперечисленным тонкостям, банки могут взимать следующие сборы за открытие счета или выпуск карты, ежемесячные сборы за ведение счета и т.д. Банки часто заманивают клиентов, у которых отсутствует плата за обслуживание карт, но они не сосредотачиваются на главном: может потребоваться минимальный месячный оборот или баланс для бесплатного обслуживания. Давайте подведём итог — Если Вы экономите и не активно пользуетесь картой, то лучше найти выгодные условия для начисления процентов на остаток. — Если вы уже забыли, как выглядит возврат кассы, потому что вы всегда рассчитываетесь своей картой, то программа с хорошим возвратом кассы — это ваш лучший вариант. — Идеальная карта сочетает в себе высокую процентную ставку и хороший возврат наличных, но в реальной жизни часто приходится выбирать ту или иную.

Комиссионный сбор, установленный Сбербанком при снятии наличных

Большая часть населения России уже давно перешла на банковские карты. На них удобно, практично и надежно хранить деньги. Они используются для совершения различных валютных операций, оплаты услуг и покупок, пополнения счета мобильного телефона или перевода денег другому лицу. Однако не всегда возможно оплатить услуги и товары с помощью пластиковых карт.

Плата, устанавливаемая Сбербанком за снятие наличных денежных средств

В такой ситуации держателю карты необходимо снять деньги с помощью терминала банка. Клиентам Сбербанка не нужно платить за снятие наличных в банкоматах. Но при снятии средств с карты стороннего банка обязательно взимается комиссия. Иногда трудно найти банкомат в собственном банке, а банкоматы Сбербанка установлены практически во всех общественных местах. Данная финансовая организация является одной из крупнейших в Российской Федерации. По этой причине часто возникает вопрос о том, как взимается комиссия в банкоматах Сбербанка при снятии наличных.

Комиссия за снятие денежных средств с дебетовых карт Сбербанка

Держатели пластиковых карт Сбербанка не платят комиссии учреждению. Однако каждый продукт Сбербанка имеет соответствующий ежедневный лимит снятия средств. А когда человек захочет снять больше, чем оговоренная сумма, ему придется заплатить определенную плату. Каждая банковская карточка имеет свой лимит, который устанавливается договором между финансовым учреждением и клиентом. Пластиковая карта, принадлежащая платежной системе Maestro или Visa Electron, имеет достаточно низкий лимит для снятия наличных. Держатель карты может снять в банкомате сумму, не превышающую 100 тыс. рублей в месяц. Однако можно снять сумму в 50 тысяч рублей в сутки без каких-либо комиссий.

Важно. Владельцы карточек международной платежной системы могут снимать большие суммы денег в банкоматах и банкоматах. Лимит снятия средств с карт Visa или MasterCard составляет всего 150 тыс. рублей в день. Однако этот порог не должен превышать полутора миллионов рублей в месяц.

Те, кто являются держателями Золотой или Платиновой карты, имеют возможность снимать значительные суммы денег через банкоматы, при этом комиссия за снятие не взимается. Для золота дневной лимит составляет 300 тыс. рублей, для платиума — 500 тыс. рублей. При снятии наличных с карты Сбербанка, принадлежащей к продукту Gold и Platinum, можно снять 3 и 5 миллионов, при этом комиссия не взимается.

Плата, устанавливаемая Сбербанком за снятие наличных денежных средств

Комиссия за снятие наличных в банкомате Сбербанка не взимается, если клиент не превышает суточный лимит снятия. Если владельцу банковского продукта необходимо срочно снять сумму, превышающую дневной лимит, ему придется заплатить комиссию. Для всех карт Сбербанка это составляет 0,5% от общей суммы, подлежащей снятию.

Важно. Сумма, превышающая лимит, может быть снята только через операционного кассира, при себе необходимо иметь паспорт. Без удостоверения личности работник банка не сможет выплатить запрашиваемую сумму денег.

Определенную роль играет также территориальное расположение, где происходит снятие денег. При открытии карты в Московской области, где также осуществляется снятие, комиссия за снятие составляет 0,5% от общей суммы. Но если пластиковое изделие открывается в территориальном отделении, а снятие происходит в совершенно другом месте, то вам придется заплатить банку комиссию, которая составляет один процент от общей суммы.

Комиссионный сбор за снятие денег с кредитки

Значительная часть клиентов Сбербанка удивлена тем, что с них взимается комиссия за снятие средств с кредитной карты. Ведь многие люди привыкли снимать свои сбережения с дебетовых счетов, и банк не взимает комиссию. Поэтому становится неприятным сюрпризом то, что при снятии наличных с кредитной карты приходится платить больше. Многие даже не знают, какой процент снимает банкомат Сбербанка при снятии наличных с кредитной карты. Каждый банк фиксирует плату по своему усмотрению, это связано с тем, что человек не распоряжается своими личными сбережениями. Кредитные деньги полностью принадлежат банковской организации. Поэтому банк имеет полное право устанавливать соответствующий процент за снятие наличных, и это вполне законно. Человек, имеющий кредитную карту Сбербанка, может снять с нее деньги в банкомате, но он должен заплатить три процента от общей суммы. Все знают, что снятие денег не в банкомате — дело достаточно серьезное, поэтому лучше всего делать это в банкоматах Сбербанка. В ситуации, когда нужно снять деньги, но рядом нет терминала, комиссия составит 4%, при этом она может быть не менее 390 рублей. Получается, что заемщику придется вернуть в банк большую сумму, чем он потратил. Например, заемщику необходимо снять со своей карты около 40 000 рублей. При снятии этой суммы в банкомате Сбербанка комиссия составит 1200 рублей. При снятии наличных в банкомате третьей стороны комиссия составит 1 600 рублей. Эта сумма подлежит начислению процентов по кредиту.

Важно. Плата снимается с устройства в автоматическом режиме. То есть, в соответствии с балансом, человек получает сумму, которую он запросил.

Банковский терминал может отказать в выдаче наличных денег. Это связано с тем, что не хватает остатка для взимания комиссии, и в этом случае на экране устройства появится запись о том, что сделка не может быть совершена. Это не означает, что на карте нет денег, это указывает на то, что на счете недостаточно денег для снятия комиссии.

Плата, устанавливаемая Сбербанком за снятие наличных денежных средств

По этой причине лучше всего совершать покупки банковским переводом, в этом случае банк не взимает комиссионных. Кроме того, почти каждый банковский продукт имеет льготный период погашения. Стоит отметить, что при снятии наличных через автомат льготный период автоматически исчезает. Другими словами, клиент теряет возможность погасить кредит без процентов, так как после снятия процентная ставка взимается автоматически. В соответствии с законодательством Российской Федерации, кредитная и банковская организация обязана уведомить владельца пластиковой карты о начислении комиссии по счету. Когда транзакция будет выполнена, на экране появится сообщение о том, что за транзакцию необходимо заплатить комиссию. Сумма, списанная со счета, будет также отражена в платежной квитанции. При снятии наличных денег в другом банке Сбербанк не будет предупреждать клиента, так как на экране устройства будет отображаться информация о сборах, взимаемых этим финансовым учреждением.

Какой процент берет Сбербанк за снятие денег с карт другого банка

В настоящее время Сбербанк не взимает комиссию за снятие наличных средств с помощью банковской карты третьего лица. Однако обратите внимание на то, что Ваш собственный банк взимает плату за транзакцию. Как правило, эту информацию можно найти в договоре, который был заключен с финансовым учреждением. Кроме того, Сбербанк устанавливает соответствующий лимит на чужие карты. За одну транзакцию владелец пластиковой карты снимает сумму, не превышающую

Комментарии закрыты

Последние публикации:
  • Достоинства и важные особенности современных пластиковых окон
  • Пластиковые окна: их конструктивные особенности и преимущества
  • Заболевание «катаракта» и пути ее лечения
  • Страховка для выезда за границу
  • Мастика для тортов: как лепить цветы из мастики?
  • Выбор свадебного торта
  • Профессионально жарим бургеры
  • Детские торты, их особенности
  • Корица: больше, чем пряность
  • Косметический ремонт квартир
  • Правильное составление рекламного объявления
  • Запеченный картофель с курицей в сливочном соусе
  • Как правильно снизить вес: рассчитываем ИМТ
  • Заготовка и хранение овощей и фруктов
  • Бытовки в качестве временного жилья